Der Markt bleibt in Bewegung

Funk blickt optimistisch auf die aktuelle Vertragserneuerung. Zwar hat sich die Lage der Industrieversicherer noch nicht ganzheitlich entspannt, aber viele Sparten haben sich stabilisiert. Es sind nur noch wenige Sparten stark herausfordernd, wie die Flottenversicherung oder die ohnehin immer schon recht schwierige Sach-Versicherung. Wichtige Wirtschaftsfaktoren, wie das Zinsumfeld, haben sich gebessert. Außerdem nehmen viele Unternehmen intelligentes Risikomanagement stärker in den Fokus. Darüber – und über die aktuellen Entwicklungen in den Sparten der Industrieversicherung – informieren wir jährlich im Funk Forum Markt-Spezial.

Bekannte Herausforderungen, neue Regulatorik

Auch 2024 bleibt die Risikolandschaft komplex und unsicher. Der Versicherungsmarkt befindet sich in einem Zeitalter der Polyrisiken: Verschiedene Risikofaktoren greifen ineinander und verstärken sich gegenseitig. Dies gilt insbesondere für geopolitische und geoökonomische Entwicklungen. Dabei werden neben den militärischen Konflikten und den Naturkatastrophen im Zuge der Klimakrise auch Cyber-Angriffe als vorrangige Risikofaktoren betrachtet. Weitere Faktoren, die die Kapazitäts- und Preisentwicklung der Industrieversicherung beeinflussen, Inflation, Zinswende, fragile Lieferketten und – damit verbunden – Produktionsengpässe. Denn durch diese Entwicklungen steigen die Schadenkosten der Versicherer.

Auch regulatorische Themen gehören dieses Jahr auf die Agenda, allen voran die neue CSRD-Richtlinie der Europäischen Union. Diese wurde 2024 in deutsches Recht überführt und fordert, dass Unternehmen ihre Nachhaltigkeitsstrategie in einem speziellen Bericht offenlegen. Mehr dazu lesen Sie in unserem Themenblogbeitrag.

All diese Faktoren haben Auswirkungen auf den Risikotransfer von Unternehmen und sollten ganzheitlich betrachtet werden. Auf der einen Seite erhöht sich der Absicherungsbedarf der Unternehmen, auf der anderen Seite sind jedoch die Versicherungskapazitäten limitiert und zeitgleich steigt der Informationsbedarf der Versicherer zur Beurteilung der Risiken. Diese Entwicklungen treffen grundsätzlich auch auf den internationalen Versicherungsmarkt zu.

Insgesamt geht Funk davon aus, dass sich die Situation der Industrieversicherung im Jahr 2024 in vielen Sparten stabilisiert. „Wir rechnen mit individuellen Anpassungen der Preise und Kapazitäten in einzelnen Sparten, je nach Risiko- und Schadensituation“, sagt Nadine Benkel, Leiterin des Teams Market Management bei Funk. „Wir sehen, dass Versicherer die Anstrengungen der Unternehmen honorieren, die ihre Risikosituation aktiv verbessern.“ Auch die Überprüfung und Anpassungen von Versicherungssummen und Haftzeiten bleibt relevant, damit es nicht zu einer Unterversicherung kommt.

Die wichtigsten Entwicklungen in den Sparten

Funk unterstützt ganzheitlich

„Die Entwicklungen zeigen, dass auch im Jahr 2024 viel Bewegung im Markt sein wird“, sagt Kevin Wegner, Mitglied des Teams Market Management. „Wir stehen eng mit den Versicherern im Austausch, um unsere Kunden frühzeitig über Trends informieren zu können.“ Funk setzt sich dafür ein, dass Prämien und Selbstbehalte differenziert und risikogerecht betrachtet werden. Durch Fachexpertise und Marktkenntnis unterstützt Funk Kunden bei der Bewertung und Platzierung ihrer Risiken und nutzt zu diesem Zweck auch internationale Versicherungsmärkte und Rückversicherung. Dabei beraten wir umfassend beim Auf- und Ausbau eines zukunftsorientierten Absicherungskonzepts.

Im Risikomanagement bietet Funk eine ganzheitliche Beratung. Das umfasst auch die Anforderungen bei der Umsetzung neuer Compliance-Anforderungen, wie z. B. der neuen Nachhaltigkeitsberichtspflicht nach der CSRD oder dem angepassten Lieferkettensorgfaltspflichtengesetz. Auch die Nutzung spezieller Analysetools, etwa zu Klimarisiken, ist möglich. Das Schulungsangebot der Funk Risk Academy ergänzt schließlich die Beratungslösungen als Teil eines nachhaltigen und ganzheitlichen Risiko-Coachings bei unseren Kunden.

1.10.2024