Wie Unternehmen ihre Finanzen auf Kurs halten

Kriege, politische Unruhen, gestiegene Preise und hohe Personalkosten: In wirtschaftlich unsicheren Zeiten oder wenn Unternehmen wachsen, benötigen sie oft mehr Liquidität, um ihre laufenden Kosten zu decken und ihre Geschäfte erfolgreich zu tätigen. Ein Mangel an Liquidität kann dazu führen, dass Unternehmen Schwierigkeiten haben, ihre Rechnungen zu bezahlen. Es kommt zu finanziellen Engpässen, die schlimmstenfalls in Insolvenzen münden.

In Deutschland ist der Anstieg der Unternehmensinsolvenzen mit plus 22 Prozent von 2022 auf 2023 markant – wenn auch ausgehend von einem im historischen Vergleich niedrigen Niveau. Für das Jahr 2024 und auch noch 2025 wird mit weiteren, jedoch etwas abgeschwächten Zunahmen gerechnet. Die Gründe dafür liegen unter anderem in einer hohen Verunsicherung der Wirtschaftsteilnehmer, in gestiegenen Kosten und einer global sinkenden Nachfrage.

Die Unternehmen haben weiterhin hohe Energiekosten zu stemmen; für viele Branchen sind herausfordernde Tarifabschlüsse umzusetzen. In Verbindung mit den gestiegenen Preisen für Vorprodukte führt das zu einer hohen Kapitalbindung – dadurch steigt wiederum der Liquiditätsbedarf.

Eine Möglichkeit für Unternehmen, ihr Risiko zu minimieren: das Abschließen einer Kredit-Versicherung. Diese schützt das Unternehmen vor dem Ausfall von Zahlungen durch Kunden, was dazu beitragen kann, das Vertrauen in die Finanzstabilität des Unternehmens zu erhöhen.
Sind die Unternehmenszahlen aufgrund der Krisen der letzten Zeit angespannt, sodass entweder keine ausreichende Linie eingeräumt wird, oder ist die Sicherheitensituation schwierig, können bankenunabhängige Finanzierungsmodelle gefragt sein.

Eine dieser Möglichkeiten, die Liquidität zu erhöhen, ist Factoring. Beim Factoring verkauft ein Unternehmen seine offenen Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen oder einen Factoring-Anbieter, der das Unternehmen gegen eine Gebühr innerhalb von 24 Stunden bezahlt. Der Factor übernimmt das Risiko nicht bezahlter Rechnungen. Factoring kann eine gute Option sein, wenn das Unternehmen schnell an Liquidität kommen muss, um seine laufenden Kosten zu decken, ohne zusätzliche Schulden aufzunehmen. Darüber hinaus können Unternehmen von der Reduzierung des Aufwands bei der Verwaltung von offenen Rechnungen und vom Schutz vor dem Ausfall von Zahlungen profitieren.

Factoring kann für Unternehmen jeder Größe und Branche eine sehr gute Option sein – insbesondere für solche mit einem hohen Volumen an offenen Rechnungen. Unser spezialisiertes Team berät Sie gern zu alternativen bankenunabhängigen Finanzierungsmodellen. In „stillen“ Verfahren zeigen Sie den Kunden die Abtretung der Forderungen an den Factor nicht einmal an, solange der Abnehmer ordnungsgemäß zahlt.

24.06.2024