Interview: Die Folgen der Inflation

Funk-Expertin Nadine Benkel spricht über den Industrie-Versicherungsmarkt zwischen Teuerung und Zinswende.

Frau Benkel, wir alle spüren die Inflation beim Einkaufen im Supermarkt. Wie wirken sich die steigenden Preise auf die Industrie-Versicherung aus?

Die Inflation stellt auch für Industrie-Versicherung eine große Herausforderung dar. Sie wirkt sich auf die Höhe der Schadenerwartung in einzelnen Versicherungssparten, wie Sach- oder Kfz-Versicherung, aus. Um einen Schaden regulieren zu können, müssen neue Materialien, Ersatzteile oder Maschinen gekauft werden, und diese kosten heute mehr. Die Inflationsraten für Wiederbeschaffungs- und Aufbaukosten liegen teilweise sogar über der allgemeinen Inflationsrate. Das führt dazu, dass ein Sachschaden in der Regulierung um ein Vielfaches teurer ist als in den Jahren davor.

In der Haftpflicht-Versicherung spüren die Versicherer die Folgen der Inflation noch nicht direkt, hier greifen die Effekte häufig zeitverzögert. Insgesamt ist von einer abflachenden Inflation auszugehen, doch die Raten für 2023 und 2024 könnten nach Meinung einiger Volkswirte noch über den langjährigen Durchschnitten liegen.

Nadine Benkel

leitet das Team Market Management bei Funk und steht in engem Austausch mit Spartenleitungen, internationalen Kolleg*innen und Versicherern. So hat sie das richtige Gespür für Trends. Ihre Devise: „Nur wer die Märkte kennt, kann Risiken optimal platzieren.“

Wie reagieren die Versicherer?

In der jüngsten Vertragserneuerungsrunde haben wir bereits erlebt, dass Versicherer Prämiensteigerungen aufgrund der Inflation gefordert haben. Die Versicherer konzentrieren sich weiter darauf, ihre Ertragssituation zu verbessern, um den gestiegenen Kosten und Nach­reservierungen für Schäden entgegenzuwirken. Einerseits wird uns die Inflation weiterhin beschäftigen, andererseits profitiert die Branche durch die Zinswende wieder von höheren Kapitalerträgen. Wir behalten die Entwicklungen im Blick und stehen mit den Versicherern eng im Austausch, um die Auswirkungen für unsere Kunden frühzeitig abschätzen und gegenwirken zu können.

Wie unterstützt Funk Unternehmen in dieser herausfordernden Situation?

Wir setzen uns dafür ein, dass Versicherer differenzieren und Prämienerhöhungen risikogerecht sind. Durch unsere Risiko- und Marktkenntnis unterstützen wir unsere Kunden bei der Bewertung und Platzierung ihrer Risiken und nutzen auch internationale Märkte.

Uns ist ein ganzheitlicher Blick wichtig, denn die Inflation ist nicht die einzige Herausforderung. Weitere entscheidende Faktoren sind zum Beispiel zunehmende Naturkatastrophen und Cyber-Attacken. Funk bietet Unternehmen hier ganzheitliches Risikomanagement und spezielle Analysetools, etwa zu Naturgefahren. Auch Eigentragungsmodelle oder parametrische Deckungen können den klassischen Risikotransfer ergänzen. Das hängt aber immer vom Einzelfall ab: Wir betrachten Unternehmen und Risiken individuell und geben dann die beste Empfehlung.

18.01.2023

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