Der wahre Mehrwert der Blockchain – in der Versicherung und darüber hinaus

In einer zunehmend vernetzten Welt, in der die hohe Verfügbarkeit von digitalen Informationen Prozessoptimierungen und neuartige Geschäftsmodelle ermöglicht, stoßen konventionelle Lösungen zur Validierung von Daten schnell an ihre Grenzen: nicht skalierbar, nicht wirtschaftlich, nicht vertrauenswürdig genug, um die Unversehrtheit und Echtheit der Daten zu garantieren. Die Versicherungswirtschaft ist eine der Branchen, die maßgeblich von der Verlässlichkeit externer Daten abhängt, aber auch mit neuen Produkten von ihr profitieren kann. Um diese Potenziale frühzeitig zu evaluieren und zu nutzen, kooperiert Funk im Kontext Beyond Insurance mit Ubirch. Ubirch ist einer der führenden Anbieter von robusten Kryptografie- und Blockchain-Lösungen, die unter anderem auch für den digitalen Impfnachweis in Deutschland genutzt werden. Im Interview geben Stephan Noller, CEO von Ubirch, und Dr. Alexander Skorna, Leiter Business Development bei Funk, einen Überblick über den Einsatz und die damit verbundenen Potenziale der Blockchain-Technologie in der Versicherungswirtschaft.

Herr Noller, der Begriff der Blockchain wird im Volksmund oft mit dem Bitcoin oder Kryptowährungen gleichgesetzt. Aber sind Kryptowährungen wirklich das einzig relevante Anwendungsgebiet dieser Technologie?

Noller: Kryptowährungen wie Bitcoin sind sicher das aktuell bekannteste Anwendungsgebiet für Blockchain-Technologie. Das Konzept ist allerdings in verschiedenen Szenarien auch außerhalb des Finanzbereichs sinnvoll, wo viele Parteien, die sich nicht kennen, vertrauensvoll zusammenarbeiten müssen. In einer vernetzten Welt eignet sich diese dezentrale Technologie hervorragend dazu, die Unverfälschtheit und Integrität von Daten zu gewährleisten und so eine gemeinsame Vertrauensbasis zu schaffen. Ein Faktor, der für viele neue datenbasierte Geschäftsmodelle und Anwendungen essenziell ist.

 

Welche Rolle übernimmt Ubirch dabei? 

Noller: Ubirch ist Technologie-Anbieter und Spezialist für Cyber Security – nicht der Betreiber der Blockchain an sich, sondern ein Dienstleister für die Nutzung von Blockchain-Technologie. Der „Ubirch Trust Service“ ermöglicht es jedem, die Authentizität und Integrität empfangener Daten zu überprüfen. Dadurch fällt eine eventuelle Veränderung von Zeit und Reihenfolge der Daten sofort auf und eine Manipulation, Löschung oder Injektion von Daten wird direkt erkannt. So wird ein sehr hohes Maß an Vertrauen in Daten aufgebaut, selbst zwischen Parteien und Nutzer*innen, die sich nicht kennen.

 

Herr Dr. Skorna, Funk arbeitet bereits mit Ubirch zusammen. Wo sind die Potenziale der Blockchain-Technologie im Kontext von Versicherungen?

Skorna: Die Eindeutigkeit von Daten ist seit langem ein essenzieller Bestandteil von Versicherungsdienstleistungen – von der Erfassung des eigentlichen Risikos bis hin zur Schadenregulierung. Besonders wichtig ist es aber, neben der Eindeutigkeit vor allem die Unverfälschbarkeit der Daten und damit die Echtheit dieser sicherzustellen. Um dies zu gewährleisten, greifen wir auf die Dienstleistung von Ubirch zurück und entwickeln neuartige Absicherungsmöglichkeiten auf der Grundlage der Eindeutigkeit der Daten. Dies bezieht sich insbesondere auf die sogenannte Parametrisierung von Risiken, also die Erfassung von Risiko und Schäden beispielsweise durch die Nutzung von Sensorik der Maschinen und Anlagen.

 

In welchen Anwendungsbereichen arbeitet Funk mit Ubirch zusammen?

Skorna: Es gibt verschiedene Anwendungsfälle, in denen der Einsatz sinnvoll ist und Funk Ubirch von Anfang an mit einbezieht. Ein Beispiel ist die Optimierung und Automatisierung des Schadenmanagement-Prozesses. Aktuell sind die Prozesse häufig sehr langwierig und komplex. Vertrauenswürdige Daten können dabei die Zeit der Schadenregulierung verkürzen und von Beginn an ein klareres Bild zur eigentlichen Schadenlage zeichnen. Des Weiteren können frühzeitig Kenntnisse über sich anbahnende Schäden gewonnen und damit Maßnahmen zur Schadenminimierung getroffen werden. Dies führt zu einer Reduzierung der Schadenhöhe. Aber auch die Potenziale von parametrischen Versicherungen können nun gesteigert werden. Wenn Versicherungsverträge „smart“ werden, ist das Vertrauen von allen beteiligten Seiten in die Daten der entscheidende Faktor für den Erfolg. Unter Umständen werden Schäden dann vollständig und automatisiert auf Basis der erfassten Daten reguliert.

Im Rahmen von parametrischen Versicherungen reguliert der Versicherer Schäden nicht anhand von nachträglich gutachterlich ermittelten Schadenhöhen, sondern auf Basis einer vordefinierten, neutralen Messgröße. Wird ein vertraglich festgelegter Wertebereich durch ein Ereignis verlassen, erfolgt in Reaktion auf diesen sogenannten Trigger automatisch eine zugeordnete Schadenzahlung. Eine mögliche Abweichung der Schadenzahlung von der tatsächlich auftretenden Schadenhöhe verbleibt als sogenanntes Basisrisiko. Durch den zunehmenden Einsatz moderner Sensorik und hochentwickelter Analysesoftware lassen sich einerseits die für Schäden relevanten Datenströme immer besser erfassen, andererseits verlässlichere Modelle für den Zusammenhang von Trigger-Ereignissen und Schadenhöhen entwickeln.

Stephan Noller

Stephan Noller

Als Serial Entrepreneur und Spezialist für datengetriebene Geschäftsmodelle stellt Stephan Noller die optimale Besetzung für den CEO-Posten von Ubirch dar. Er ist außerdem als Gründer aktiv, zu seinen Unternehmen gehören der Targeting-Spezialist nugg.ad (verkauft an Deutsche Post/DHL), trackle (Medizintechnik) und Calliope (Microcomputer für Schulen). Zudem begeistert sich Noller mit Leib und Seele für moderne IoT-Lösungen.

Herr Noller, wo setzt Ihr Unternehmen diese Technologie heute schon in der Praxis ein?

Noller: Die Technologie von Ubirch kommt in vielen Bereichen zum Einsatz: von der Energieversorgung über Logistik bis in den Medizinsektor – zum Beispiel für den fälschungssicheren Nachweis von (negativen) PCR-Testergebnissen bei Flugreisen und/oder Veranstaltungen. So wird sie bereits an den größten deutschen Flughäfen genutzt. Seit diesem Jahr sind wir außerdem Teil des Konsortiums, das vom Bundesgesundheitsministerium mit der Entwicklung des digitalen Impfnachweises beauftragt wurde, eine erfolgte Impfung gegen Covid-19 vertrauenswürdig und datenschutzkonform zu digitalisieren und unkompliziert auf Echtheit und Unverfälschtheit zu überprüfen.

 

Herr Dr. Skorna, wie sehen im Vergleich dazu erste Gehversuche mit der Technologie in der Versicherungswirtschaft aus?

Skorna: Blockchain-Anwendungen finden sich vielfach in der Versicherungswirtschaft, bekannt ist u. a. die Flugverspätungsversicherung für private Flugreisen. Hier werden gebuchte Flüge mit den Flugplänen bzw. den tatsächlichen Flugzeiten abgeglichen – und bei einer Verspätung reguliert der Versicherer zügig den entstandenen Schaden. Das Problem ist bislang, dass sich Blockchain außerhalb der Leuchtturm-Projekte sehr schwer durchsetzt. Funk hat die Ubirch-Technologie daher aktiv im Tagesbetrieb eingebunden, um deren Belastbarkeit und Zuverlässigkeit zu verdeutlichen. Aktuell erfassen dezentrale Sensoren fälschungssicher die Temperatur und Luftfeuchtigkeit in unserem eigenen Serverraum. Dabei werden die Daten unabhängig von vorhandenen Netzen mittels Mobilfunk übermittelt und direkt auf der Sim-Karte eines Sensormoduls verschlüsselt. Durch die unmittelbare Verankerung des Datenpakets in der Blockchain ist die Eindeutigkeit der Daten sichergestellt. Dieser Showcase soll die Technologie an einem Praxisbeispiel verdeutlichen und unseren Kunden die leichte Integration beweisen. Solche Anwendungen erleichtern die Übertragung auf die Anwendungsfälle beim Kunden enorm!

Als Blockchain bezeichnet man – vereinfacht gesagt – eine Datenbank aus chronologisch angeordneten Datenblöcken, die sich wie eine Kette aneinanderreihen. Die einzelnen Blöcke bauen dabei logisch aufeinander auf und sind durch Kryptografie miteinander verbunden. Als Sinnbild taugt ein traditionelles Kassenbuch, das auf weltweit verteilten Rechnern in identischer Form gespeichert ist. Daher wird das grundsätzliche Konzept der Technologie auch als Distributed Ledger Technologie (kurz DLT, deutsch Technologie verteilter Kassenbücher) bezeichnet. Gerade diese Dezentralität macht die Technologie aus. So ist es de facto unmöglich, die Informationen in allen Kassenbüchern gleichzeitig zu manipulieren – vor allem, weil Änderungen in den Kassenbüchern komplexer kryptografischer Rechenoperationen bedürfen, die immer auf den Informationen des vorherigen Datenblocks der Kette aufbauen. Wird bspw. ein einziger Datensatz von einer Partei verändert, passt er nicht mehr zu den Datensätzen auf den anderen Systemen. Dieses Merkmal macht die Blockchain so sicher gegen Manipulationen. Zudem gefährdet der Ausfall eines Rechners nicht gleich das gesamte System. Es gibt öffentliche wie auch private Blockchains. Öffentliche Blockchains, zu denen auch das Bitcoin-Netzwerk gehört, sind für jede Person öffentlich zugänglich. Private Blockchains hingegen sind geschlossen und stehen nur einem ausgewählten Kreis an Teilnehmenden zur Verfügung. Da auf diesem Weg Themen wie Datenschutz und Betriebsgeheimnisse besser adressiert werden können, sind private Blockchains besonders für Firmen interessant.

Welche weiteren Schritte mit Ubrich sind geplant?

Skorna: Durch unser internes Ubirch-Projekt haben wir uns bereits umfänglich mit der Technologie beschäftigt und uns von der Industrietauglichkeit überzeugt. Nun gilt es, die Möglichkeiten der Blockchain aktiv einzusetzen und in tatsächlichen Anwendungsfällen zu erproben. Dazu ist Funk eine Kooperation mit dem RWTH Aachen Campus eingegangen, um Services aus der Praxis für die Praxis zu entwickeln. Der Fokus liegt hierbei darauf, Synergien zwischen dem sogenannten Industrial Internet-of-Things (IIoT) und dem Versicherungs- sowie Risikomanagement zu nutzen und dabei die Dateneindeutigkeit durch Ubirch sicherzustellen. Nur so kann ein nachhaltiges Vertrauen in die Daten aufgebaut werden, um die vollen Möglichkeiten der Digitalisierung zu nutzen.
 

Über Ubirch

Ubirch ist ein Technologie-Anbieter sowie Spezialist für Cybersecurity und Datenintegrität mit Standorten in Köln, Berlin, München, Tel Aviv und Dubai. Das Team besteht aus erfahrenen Spezialist*innen für Kryptografie, Blockchain und datengetriebene Geschäftsmodelle. Mithilfe robuster Kryptografie und innovativer Blockchain-Technologie stellt Ubirch die Unverfälschbarkeit digital gespeicherter Daten sicher. Einsetzbar als Software oder auf SIM- Karten adressiert Ubirch mit seinem Angebot vor allem Kunden aus den Segmenten Fertigungsindustrie, Smart Cities, Versicherung, Energieversorgung, Luftfahrt und Logistik sowie Pharma und Health.

Weitere Informationen

04.08.2021

Ihr Kontakt bei Funk

Dr. Alexander Skorna Ansprechpartner bei Funk
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