Energiemangel: Versicherungen und Vorkehrungen für die Industrie

Seit Beginn des Ukraine-Kriegs stellt sich die Frage nach der Versorgungssicherheit. Die über Jahrzehnte aufgebaute Abhängigkeit vom russischen Erdgas ist trotz aller Bemühungen der Politik noch immer eine große Herausforderung. Dies betrifft jedoch nicht nur die Wärmeversorgung, denn Gas wird im großen Umfang auch für die Erzeugung von Strom verwendet. Das Risiko lokaler oder auch weitreichenderer Stromausfälle (Blackouts) wird daher relevanter – auch über das Jahr 2023 hinweg.

Die Explosionen an den Pipelines Nordstream 1 und 2 sowie die kürzlich herbeigeführten Beschädigungen an einer finnischen Pipeline führen darüber hinaus zu weiteren Ängsten hinsichtlich der Versorgungssicherheit. Das Risiko von Sabotage steigt und ist in allen Bereichen der Energie-Infrastruktur denkbar, sei es durch physische Eingriffe oder Cyberattacken.

Ein Lieferstopp oder abrupte Versorgungsausfälle bei der Strom- und Gasversorgung würden in den Industriezweigen mit hohem Energieverbrauch den größten Schaden anrichten, also in der Metall-, Chemie- und Papierindustrie. Es wären jedoch auch weitere Branchen betroffen, sei es direkt oder indirekt, weil dort Vorprodukte fehlen würden. Die Konsequenzen einer Energiemangellage wären in der vernetzten deutschen Industrieproduktion je nach Szenario verheerend.

Was bei einer Gas-Mangellage passiert

In Deutschland regelt der „Notfallplan Gas“ der Bundesregierung die Versorgung in einer Krisensituation. Dieser dreistufige Notfallplan definiert konkrete Maßnahmen zur Sicherung der Gasversorgung. Zudem regelt der Plan über die Bundesnetzagentur die Zuteilung der Gasmengen: Ihr obliegt in Abstimmung mit den Netzbetreibern die Funktion des Bundeslastverteilers. Seit dem 23. Juni 2023 gilt in Deutschland die Alarmstufe, also Stufe 2 von 3. Erst in Stufe 3, der sogenannten Notfallstufe, greift der Staat hoheitlich ein. „Im Falle einer Rationierung werden Industriebetriebe und Gas-Großverbraucher per Verordnung abgeschaltet, also nicht mehr mit Gas beliefert“, sagt Dr. Alexander Skorna, Geschäftsführer der Funk Consulting. „Gaskunden wie Krankenhäuser oder Privathaushalte haben dann Priorität und werden weiter versorgt.“ Auch Unternehmen, die zwar Gas verbrauchen, dadurch aber Abwärme produzieren, werden vermutlich weiter mit Gas beliefert, denn die Abwärme kann als Fernwärme in die Versorgung von Haushalten gespeist werden. 

Die Gasversorgung in Deutschland ist gemäß der Bundesnetzagentur stabil. Die Versorgungssicherheit ist demnach gewährleistet. Die Ausgangslage für den Winter 2023/24 ist somit deutlich besser als vor einem Jahr, jedoch verbleiben Restrisiken. Ein sparsamer Gasverbrauch bleibt wichtig.

Notfallplan Gas der Bundesregierung

Neben Deutschland wären schnell auch angrenzende Länder und ihre Industriebetriebe von einer Mangellage betroffen, da insbesondere die Schweiz und Tschechien signifikant von Deutschland aus mit Gas beliefert werden. Weitere Verbundnetze bestehen mit Österreich, den Niederlanden, Frankreich und Polen. Die Gasverteilung ist somit mittlerweile ein europaweites Thema und bedarf entsprechender länderübergreifender Abstimmungen.

Die aktuelle Herausforderung trifft Deutschland aber nicht völlig unvorbereitet. Fabian Konopka, Senior Consultant Funk Consulting: „2018 wurde eine regionale Gasmangellage simuliert. Die länder- und ressortübergreifende Krisenmanagementübung – kurz LÜKEX – hat gezeigt, dass Deutschland auf eine Gasmangelsituation gut vorbereitet ist. Der Notfallplan Gas und die Zusammenarbeit im nationalen Krisenteam Gas haben sich in der Übung bewährt.“

Bei der Stromversorgung gibt es keine Priorisierungen

Sollte es zu einem überregionalen Versorgungsengpass kommen, führen die Netzbetreiber die notwendigen Abschaltungen von Lasten durch. Das bedeutet, dass einzelne Regionen für eine begrenzte Zeit „reihum“ abgeschaltet werden. Entscheidend ist hierbei die wirksame Reduktion des Stromverbrauchs innerhalb der begrenzten Reaktionszeit, die den Netzbetreibern in einem solchen Falle zur Verfügung steht. Eine gezielte Weiterversorgung einzelner Kunden (bspw. Krankenhäuser) innerhalb dieser Regionen ist aus technischen Gründen schwierig. In den lokalen Netzen sind entsprechende Maßnahmen bisher nur in Ausnahmefällen vorbereitet. Kurzfristig kann der Weiterbetrieb kritischer Infrastruktur jedoch über Notstromaggregate gewährleistet werden.

Betriebsunterbrechungs-Versicherung: In der Regel nicht gedeckt

Bei einem potenziellen Gas-Lieferstopp oder Stromausfall rückt die Betriebsunterbrechungs-Versicherung in den Fokus, ähnlich wie zuletzt bei den durch Corona-Lockdowns ausgelösten Betriebsschließungen. Dr. Skorna stellt klar: „Bei klassischen Deckungskonzepten wie der Feuer-Betriebsunterbrechungs-Versicherung und auch der Maschinen-Betriebsunterbrechungs-Versicherung ist grundsätzlich das Vorliegen eines Sachschadens Regulierungsvoraussetzung“. Ein Versorgungsengpass oder ein Lieferstopp von Energieträgern, der nicht zu einem Sachschaden führt, ist damit in der Betriebsunterbrechungs-Versicherung nicht gedeckt. Dies gilt auch für eine Deckungserweiterung in der Technischen Versicherung, nämlich für den Ausfall der öffentlichen Versorgung mit Gas, Strom, Wärme oder Wasser. Auch hier muss zur Schadenregulierung ein Sachschaden an den Einrichtungen der öffentlichen Versorgungsinfrastruktur vorliegen. Wenn also Schäden dadurch entstehen, dass Energie auf Anordnung der Bundesnetzagentur nicht geliefert wird, greift die Versicherung nicht.

NDBI-Deckung: Wenig Angebot am Markt

Vereinzelt gibt es innovative Deckungskonzepte, die in der Betriebsunterbrechungs-Versicherung keinen Sachschaden voraussetzen. Man spricht hier von Supply-Chain- oder NDBI-Deckungen („non-damage business interruption“). Seit der Corona-Pandemie mit ihren behördlich veranlassten Betriebsschließungen ist die Bereitschaft der Versicherer, solche Deckungen anzubieten,  jedoch sehr begrenzt. „Auch vor Corona besaßen nur sehr wenige Unternehmen solche Deckungen, da das Prämienniveau bei diesen Lösungen sehr hoch ist und daher auch von Unternehmen vielfach nicht abgeschlossen worden sind“, sagt Dr. Skorna.

Politische-Gefahren-Deckung: Im Einzelfall zu prüfen

Erfolgt der Gas-Lieferstopp aus politischen Gründen, zum Beispiel auf Basis eines Embargos, so könnten im Einzelfall und bei Vorliegen spezifischer Bedingungen Zusatzklauseln oder die Mitversicherung von politischen Gefahren Deckung gewähren. Demgegenüber stehen Ausschlüsse wie die Kriegsklausel oder die planmäßige Abschaltung von Einrichtungen der öffentlichen Versorgung, etwa zur Sicherung der Netzstabilität. Das Auslösen der Notfallstufe wäre solch eine von langer Hand geplante Abschaltung. Grundsätzlich decken Versicherer unvorhersehbare und außerplanmäßige Sachschäden und Folgen wie eine Betriebsunterbrechung. Die aufgrund eines möglichen Gas-Lieferstopps deutschlandweit großflächig auftretenden Schäden stellen jedoch ein versicherungstechnisch problembehaftetes Kumul-Ereignis dar, welches nicht über die Versicherungsprämien ausgeglichen werden kann. Die private Versicherungswirtschaft kommt bei der Absicherung solch systemischer Risiken wie bei der weltweiten Pandemie klar an ihre Grenzen.

Sachschäden: Bei richtiger Dokumentation ist Regulierung möglich

Indirekte Schäden aufgrund der Unterbrechung der Gas- oder Stromversorgung, wie zum Beispiel Schäden durch geplatzte Wasser- oder Sprinklerleitungen oder technisch bedingte Schäden an Maschinen und Anlagen infolge der Betriebsschließungen, könnten versichert sein. Dies betrifft auch die Gebäude-Versicherung, sollten Immobilien, von Gewerbe bis (Ferien-)Wohnimmobilien, nicht mehr ausreichend beheizt werden (vgl. auch Interview zur Immobilienwirtschaft). Wichtig ist in diesem Fall, dass Unternehmen die entsprechenden Merkblätter, Checklisten und Richtlinien im Kontext einer Betriebsstilllegung beachten und ihre Aktivitäten dokumentieren. Frostschäden, insbesondere an Sprinkleranlagen, können zum Beispiel durch Entwässerung oder Zugabe von Frostschutzmitteln vermieden werden (siehe Kasten mit Links unten). Dr. Skorna: „Letztlich stellt die Gemengelage eine Gefahrerhöhung nach vielen Bedingungswerken der Sach-Versicherer dar, die diesen von den Versicherungsnehmern anzuzeigen ist.“

Kredit-Versicherung: Vorauszahlungen absichern

Unternehmen können Teile eines finanziellen Risikos aus Energielieferverträgen sowie entsprechende Vorauszahlungen im Rahmen der bestehenden Kreditlimite absichern. Dazu sind eventuell Deckungsergänzungen in der Kredit-Versicherung notwendig. Wir empfehlen daher die Prüfung der Kredit-Versicherungsverträge. Deckungsvoraussetzung ist eine entsprechende Bonität. Die Deckung greift zum Beispiel, wenn der Energieversorger in die Insolvenz geht. Um finanzielle Belastungen für Bürger*innen und Unternehmen zu begrenzen, wurden seitens der Bundesregierung unterschiedliche Maßnahmen wie Preisbremsen für Strom und Gas beschlossen. Die jeweils gültigen Regelungen sind von der Verbrauchsmenge der Unternehmen abhängig (siehe Informationen der Bundesregierung).

Funk unterstützt mit Checklisten und Analysen

Als Unterstützung für das Risikomanagement können Sie die Checkliste zur Betriebsstilllegungnutzen. Funk hilft außerdem bei der Analyse, welche substanziellen Schäden durch einen Versorgungsausfall entstehen können - insbesondere wenn dieser sehr plötzlich eintritt (siehe Kasten).

Im Zuge des Krisenmanagements sollten Unternehmen prüfen, welche Mindestmengen an Strom und Gas sie benötigen, um kritische Prozesse aufrechtzuerhalten. Falls Unternehmen Abwärme produzieren, die als Fernwärme genutzt werden kann, sollten sie die Gasversorger und Netzbetreiber darüber informieren und auch aktualisierte Lastprofile des Standorts zur Verfügung stellen.

Funk ist an Ihrer Seite. Wenn Sie Fragen zu Ihren individuellen Versicherungspolicen oder Ihrem Risikomanagement haben, sprechen Sie uns gern an.

06.11.2023